Financování nemovitosti na Sardinii prostřednictvím ČSOB

Rekreační objekt i bydlení v Itálii se zajištěním nemovitostí v České republice

Zájem o zahraniční nemovitosti mezi českými klienty dlouhodobě roste a jednou z nejvyhledávanějších lokalit je bezesporu italská Sardinie. Kombinace stabilního trhu, atraktivních cen oproti jiným přímořským destinacím a vysoké kvality života dělá ze Sardinie ideální místo jak pro rekreační bydlení, tak pro investici.

Jednou z možností financování koupě nemovitosti v zahraničí je hypoteční financování prostřednictvím ČSOB se zajištěním nemovitostí na území České republiky.

Financování zahraniční nemovitosti českou hypotékou na bydlení nebo Americkou 

Při koupi nemovitosti na Sardinii klient zpravidla využívá standardní hypoteční úvěr poskytovaný českou bankou. Zajištění úvěru probíhá formou zástavy nemovitosti nacházející se v České republice, nikoliv přímo financované nemovitosti v Itálii.

Tento model přináší několik výhod:

  • jednodušší administrativu oproti financování v zahraniční bance,
  • komunikaci v českém jazyce,
  • financování podle českých hypotečních standardů,
  • možnost využití výhodnějších úrokových podmínek českého bankovního trhu,
  • standardní anuitní splácení.

Jaké nemovitosti lze financovat?

Hypoteční financování lze využít například na:

  • apartmány u moře,
  • rekreační domy,
  • vily,
  • investiční apartmány určené ke krátkodobým pronájmům,
  • nemovitosti určené k trvalému bydlení.

Sardinie je atraktivní nejen pro soukromé využití, ale také jako investiční destinace díky vysoké turistické návštěvnosti během většiny roku.

Zajištění nemovitostí v České republice

Základní podmínkou financování je možnost zajištění úvěru nemovitostí na území České republiky.

Nejčastěji se jedná o:

  • byt,
  • rodinný dům,
  • stavební pozemek,
  • rekreační objekt,
  • případně jinou vhodnou nemovitost akceptovatelnou bankou.

Výše úvěru se následně odvíjí zejména od hodnoty zastavené nemovitosti a bonity klienta.

Standardní hypoteční úvěr s anuitním splácením

Financování probíhá formou standardního hypotečního úvěru s anuitním splácením.

To znamená:

  • klient splácí pravidelnou měsíční splátku,
  • splátka obsahuje jistinu i úrok,
  • výše splátky je po dobu fixace stejná,
  • délku splatnosti lze obvykle nastavit až na několik desítek let.

Výhodou anuitního splácení je především přehlednost a dlouhodobá stabilita cash flow.

Financování nemovitosti na Sardinii prostřednictvím nebankovních zdrojů

Ne každý klient však splní podmínky klasické bankovní hypotéky. Právě v těchto případech může být vhodným řešením financování prostřednictvím nebankovních zdrojů se zajištěním nemovitostí v České republice.

Co je nebankovní financování zahraniční nemovitosti?

Nebankovní financování funguje formou účelového nebo neúčelového úvěru zajištěného nemovitostí na území České republiky.

Klient tak může získat prostředky například na:

  • koupi apartmánu na Sardinii,
  • rekreační vilu,
  • investiční nemovitost,
  • rekonstrukci zahraniční nemovitosti,
  • překlenutí do budoucího refinancování bankou.

Výhodou je především rychlost, flexibilnější posuzování a individuální přístup.

Zajištění nemovitostí v České republice

Úvěr je standardně zajištěn nemovitostí v ČR.

Nejčastěji se jedná o:

  • byt,
  • rodinný dům,
  • stavební pozemek,
  • rekreační objekt,
  • komerční nemovitost.

Výše financování bývá obvykle do 50 % hodnoty zastavené nemovitosti.

Pro koho je financování vhodné?

Nebankovní financování často využívají klienti, kteří:

  • potřebují rychle realizovat koupi,
  • nemají dostatečný čas na schvalování banky,
  • mají složitější příjmovou strukturu,
  • podnikají v zahraničí,
  • mají dočasný záznam v registrech,
  • plánují pozdější refinancování standardní hypotékou.

Jaké jsou základní podmínky získání financování?

Pro schválení financování bývá nejčastěji potřeba doložit:

  • doložitelný příjem,
  • výpisy z registrů BRKI, NRKI a SOLUS,
  • informace o rodinné situaci,
  • přehled závazků a měsíčních výdajů,
  • list vlastnictví zastavované nemovitosti,
  • odhad nemovitosti,
  • dokumentaci k financované nemovitosti.

Každý případ se posuzuje individuálně.

Jak funguje splácení?

U nebankovního financování bývá časté:

  • splácení pouze měsíčního úroku,
  • doplacení jistiny na konci úvěru,
  • nebo následné refinancování bankou.

Tento model je vhodný zejména jako krátkodobé až střednědobé řešení.

Délka financování

Standardní délka úvěru bývá:

  • 1 rok,
  • 2 roky,
  • 3 roky.

V některých případech lze individuálně nastavit delší období.

Průměrná měsíční úroková sazba

Úrokové sazby u nebankovního financování se odvíjí od:

  • hodnoty zástavy,
  • bonity klienta,
  • typu nemovitosti,
  • rizikovosti případu,
  • délky financování.

Aktuálně se průměrná měsíční sazba pohybuje přibližně:

  • od 0,8 % do 1,3 % měsíčně.

Konkrétní podmínky jsou vždy individuální.

Financování úvěrem ze soukromých zdrojů

Co je financování ze soukromých zdrojů?

jedná se o nebankovní financování zajištěné zástavou nemovitosti na území České republiky. Financování je vhodné zejména pro klienty, kteří potřebují rychlé a flexibilní řešení, například při koupi nemovitosti, refinancování, vypořádání závazků nebo překlenutí období do získání bankovního úvěru.

Jak vysoké financování lze získat?
  • –
    výše financování je možná až do 50 % hodnoty zastavované nemovitosti (LTV).
Jaké nemovitosti lze použít jako zástavu?
  • Akceptujeme zejména:
  • byty
  • rodinné domy
  • rekreační objekty
  • pozemky
  • komerční nemovitosti
  • Nemovitost musí být na území České republiky.
Jaké jsou základní podmínky získání financování?

Pro posouzení žádosti je potřeba doložit:
- doložitelný příjem
- výpisy z registrů BRKI, NRKI a SOLUS
- čestné prohlášení o výdajích a životních nákladech
- informace o rodinné situaci: rodinný stav
- počet dětí
- vyživovací povinnosti
- nemovitost vhodnou k zajištění úvěru
- odhad nemovitosti
- list vlastnictví bez zástavy a bez věcných břemen dožití či užívání

Je možné získat financování i se záznamem v registrech?

Ano, každý případ posuzujeme individuálně. Záznam v registrech nemusí automaticky znamenat zamítnutí žádosti.

Jak dlouho trvá schválení?

Doba schválení závisí na dodání podkladů a složitosti případu. Ve většině případů je proces výrazně rychlejší než u standardního bankovního financování.

Jaká je délka financování?

Standardní délka úvěru je:
1 rok
2 roky
3 roky

Jak probíhá splácení?

Klient standardně splácí pouze měsíční úrok. Jistina se doplácí na konci úvěru nebo při refinancování.

Jaká je úroková sazba?

Úroková sazba začíná od 0,8 % měsíčně. Výše sazby se stanovuje individuálně podle:
typu nemovitosti
bonity klienta
výše financování
rizikovosti případu

Je možné úvěr refinancovat do banky?

Ano. Financování je často využíváno jako překlenovací řešení s následným refinancováním do banky. Účelový úvěr formou půjčky fyzické osoby většina bank při refinancování akceptuje.

Jsou možné mimořádná splátka a splatit úvěr předčasně?

Ano, splacení úvěru před koncem splatnosti je možné bez sankce za administrativní poplatek jedné měsíční splátky. 

Je možné odložit splátky?

Ano, je možné požádat o odklad splátky až 2× ročně. 
Odklad:
- podléhá schválení
- je zpoplatněn dle aktuálního sazebníku

Vyžaduje se notářský zápis?

Ano. Součástí financování je notářský zápis s přímou vykonatelností.

Jsou s financováním spojeny poplatky?

Ano, některé poplatky mohou být účtovány dle podmínek úvěrové smlouvy a aktuálního sazebníku.

Lze nastavit individuální podmínky?

Ano. Každý případ řešíme individuálně a snažíme se nastavit financování podle konkrétní situace klienta.

Na jaké účely lze financování využít?

Financování lze využít například na:
- koupi nemovitosti
- krátkodobé překlenutí financování
- investiční příležitosti

Co může být důvodem zamítnutí?

Nejčastější důvody jsou:
- nedostatečná hodnota zástavy
- právní vady na nemovitosti
- věcná břemena dožití nebo užívání
- nedoložitelný příjem
- vysoké zadlužení klienta

Jaké dokumenty budu potřebovat?

Nejčastěji:
- občanský průkaz
- dokumenty k příjmu
- list vlastnictví
- odhad nemovitosti
- výpisy z registrů
- informace o závazcích a výdajích